借机收费敛财

“6年十多套校服”或存乱费敛财问题–观点–人民网 前几天,从外地到福州务工的张先生向我们反映,他的孩子就读于福州的红光苑小学,该小学每个学期都要求家长购买校服,孩子念书六年来共购买了十来套校服。(4月6日《东南快报》) 6年共购买十多套校服,这样的更换频率实在令人费解,也令人难以接受,不仅造成严重的浪费,还增加着无数家庭的负担,更有甚者,这些行为违背了校服本身的含义,不管学校说的多么冠冕堂皇,更换的理由多么充足,都难逃乱收费的嫌疑。 校服是学生的统一服装,推行校服的目的除了展示学生的健康的精神面貌外,便于管理,还为了预防同学之间的攀比炫富等不良风气,也可以说,校服本身就是一种很好的教育方式,可是如今,红光苑小学的校服却更换却如今频繁,短短6年时间已经更换十多套校服,这样的更换频次,怎能不让人怀疑学校的真实目的? 如果校服的确破烂,无法继续使用,学校要求家长购买更换也无不可,可是6年十多套校服,再怎么穿,也不至于无法使用吧。因此,学校如此频繁地更换校服,难逃乱收费的嫌疑,这种行为不仅造成巨大的资源浪费,还会导致一些家庭不堪重负。 更为重要的是,如此频繁地更换,每次更换后,校服的颜色和款式都不尽相同,这样学生聚在一起,穿的校服就会五花八门,显然不利于整体面貌和统一形象,再者,每次更换新款式新颜色的校服,就得把旧的淘汰掉,这种浪费行为也会对学生造成不良影响,不利于学生树立勤俭节约的品格。可以说,更换一次校服,不仅是家庭的一次绑架,也是对教育的一次伤害。这样的行为可谓有弊无利。 说到底,还是一些人的教育理念出现了错位,将校服作为敛财的工具,才会在校服上打主意,做文章,借机收费敛财。殊不知,这是严重违犯相关法规的,污染了教育的神圣和纯洁,对于这种行为,虽然当时学校没有回应,但是相关部门却不能视而不见,应该高度重视,立即叫停,并深入调查,查处频繁更换校服的真实原因,追究相关人员的责任。

完成《建议》提出的目标任务

学者观察:如何抓住“十三五”规划《建议》的精神实质?–理论-人民网 【编者按】当前,我国发展正处于可以大有作为的重要战略机遇期,同时面临诸多矛盾叠加、风险隐患增多的严峻挑战,国内外高度关注我国的发展前景、发展战略和发展举措。在这样的背景下,党的十八届五中全会审议并通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》(以下简称《建议》)。《建议》明确了新时期发展的总体思路,充分体现了以习近平同志为总书记的党中央治国理政的重要思想。跨入新的一年,如何进一步贯彻落实好十八届五中全会精神,全面把握“十三五”规划《建议》的精神实质?今日,国务院发展研究中心主任李伟在人民日报理论版撰文指出,必须紧紧围绕全面建成小康社会这一总体目标,深刻理解《建议》的精神实质,以新发展理念引领新发展实践。其中精彩观点摘编如下,以飨读者。 切实实现发展理念的深刻转变  党中央提出的新发展理念,充分体现了理想和现实的统一、主体和客体的统一、发展目的和发展手段的统一,是对共产党执政规律、社会主义建设规律和人类社会发展规律认识的深化,是关系我国发展全局的一场深刻变革。完成《建议》提出的目标任务,必须切实把思想统一到五大发展理念上来。  五大发展理念是对新矛盾新挑战的积极回应。五大发展理念是着眼于长远发展的行动先导。五大发展理念管方向、管全局、管根本,正是为了提高发展平衡性、包容性、可持续性,推动现代化建设迈上新台阶。五大发展理念体现了时代进步的要求。五大发展理念与国际社会关于发展认识的不断深化相吻合,具有鲜明的时代特征。 把结构调整、引领新常态作为主攻方向  落实《建议》要求,应把结构调整和引领新常态作为主攻方向。结构调整和引领新常态在本质上具有内在统一性:引领新常态必须以实施有效的结构调整为依托。当前,供给侧管理和需求侧管理不相匹配是影响我国经济发展的主要矛盾,而供给侧结构性失衡是矛盾的主要方面。因此,大力推进供给侧结构性改革,是当前宏观调控的主要任务和重要切入点。  只有进行结构调整、实现结构升级,才能为发展方式的实质性转变和经济的持续增长奠定坚实基础。只有进行结构调整、实现结构升级,才能为增进人民福祉开辟更广阔空间。只有进行结构调整、实现结构升级,才能为生态文明建设提供有效保障。只有进行结构调整、实现结构优化,才能为社会公平创造更好条件。  结构调整任务紧迫,但并不能一蹴而就。结构性矛盾是长期发展积累的,化解结构性矛盾也需要一个长期而艰难的过程。对此,我们要有充分的思想准备和政策储备。 把创新作为发展全局的核心支撑  在经济全球化和社会信息化深入发展的今天,发展环境和条件的变化快于以往任何时候,只有以更快的速度创新,才能跟上时代进步的潮流;在国家间竞争日益激烈的背景下,各国都把创新作为制胜法宝,只有以更大的力度创新,才能抢占发展的制高点;在我国由中高收入阶段迈向高收入阶段的关键时期,人们对于发展的新诉求不断涌现,只有以更主动的态度和不懈追求的精神积极创新,才能真正把“以人民为中心的发展思想”落到实处。  创新覆盖领域广泛,不仅涉及理论创新,而且涉及制度创新;不仅涉及科技创新,而且涉及文化创新等,是发展全局的核心支撑和引领发展的第一动力。创新是全领域、全方位的,但也应有重点;在不同阶段,创新的重点有所不同。 把提高发展质量和效益作为中心  实现全面建成小康社会的宏伟目标,必须保持较高的增长速度、继续扩大经济总规模,但更重要的是全面提升发展质量。发展质量是一个综合概念,涉及发展的集约性、平稳性、平衡性、包容性和可持续性等方面。  在发展思路上更加注重社会财富的积累。“十三五”时期,必须更加注重社会财富的积累,坚决杜绝那些“拆了建、建了又拆”的现象。在发展动力上更加注重科技创新的作用。培育增长新动力,避免新常态下经济增长速度换挡过程中出现“失速”现象,需要完善体制机制,需要提高劳动者素质,更需要科技创新。在经济运行上更加注重保持增长的平稳性。“十三五”时期,我们应通过完善宏观调控思路、健全宏观调控机制、优化宏观调控政策,使“看得见的手”与“看不见的手”优势互补、良性互动,促进经济平稳运行。  

如果库里在2017年顶薪续约

库里新合同有望超两亿 年薪4000万破乔丹纪录 [摘要]《大话NBA》,腾讯体育独家话题栏目,独特角度、犀利酷评,带你解读热点事件、剖析争议话题。以下是本期栏目内容—— 大话NBA:库里有望年薪4000万破乔丹纪录 腾讯体育1月8日讯 库里本赛季工资1137万美元,在联盟位列第65位,堪称最“穷”巨星。库里的合同2017年到期,届时他有望获得价值两亿的顶薪新约,年薪4000万美元破乔丹保持的历史纪录。库里在年薪方面有望超越乔丹低价续约:联盟最“穷”巨星库里年薪排名本赛季第65位库里本赛季直奔现役第一人杀去,但他的工资与第一人相差太远。库里本赛季赚1137万美元,这笔钱在普通人看来是天文数字,但在如今替补都敢要顶薪的NBA不值一提。在本赛季工资榜上,库里只位列第65位,他的年薪还不到科比的一半。库里年薪队内排名第五即便在勇士队内,库里的工资也不算高,只位列第五位,不及克莱-汤普森(1550万美元)、德雷蒙德-格林(1430万美元)、博古特(1200万美元)和伊戈达拉(1171万美元),简直是跳楼价大甩卖。库里目前的工资水准是因为他在2012年续约时得到的是一份4年4400万美元的合同,如今看来是勇士狠狠“宰了”库里一刀,实际上当时勇士开出这份合同时,美国多位篮球记者担心勇士会赔本,因为库里身体太脆弱。库里曾经伤病缠身合约年受伤是最倒霉的事情,库里在2011-12赛季就遇到这个问题。库里在2011年5月接受手术修复右脚踝撕裂的韧带,他的脚踝在此之前多次扭伤,尽管库里赶在赛季开始前康复,但在季前赛以及常规赛进行期间,他的右脚再次受伤,接受手术导致赛季报销,只打了26场比赛,场均14.7分。勇士在这样的情况下还开出千万年薪,也算宅心仁厚了。天价新约:库里有望拿两亿NBA工资帽有望大幅上涨库里的“穷日子”快要结束了,他的合同在2017年到期,而那一年的休赛期将是NBA工资史上里程碑时刻。球员尤其是超级巨星工资高低与工资帽紧密相关,而NBA工资帽由联盟相关收入决定,其中电视转播收益占相当大的份额。NBA与转播方签订的新合同9年价值240亿美元,于2016年正式生效,等到2017年的时候,工资帽有望破亿。库里有望收获超级大合同NBA方面预估,工资帽在2017年的时候将提升到1.1亿美元,库里到时候将拿到一份令人瞠目结舌的合同。根据劳资协议的规定,球龄7-9年的球员续约时起薪最高可以拿到工资帽的30%,库里2009年进入NBA,在2017年NBA球龄是8年,按照起薪为工资帽30%计算(需要注意的是,在具体计算时,并非全额工资帽,而是工资帽的94%),年薪增幅为7.5%(库里有伯德权),库里可以获得5年1.8亿美元的合同。1.1亿工资帽只是保守估计,届时很有可能要高于这个数字,这也意味着库里的合同将水涨船高,达到5年两亿不是梦。工资王之争:萌神詹皇的对决库里和詹姆斯有一次对决库里能否拿到顶薪合同,取决于他在2017年到来前的身体状况以及比赛表现,如果他可以避免大伤,保持高水准的发挥,带领勇士连年冲冠,顶薪合同如在囊中。如果库里健康状况不理想,或者出现竞技状态下滑,勇士在出价时就会慎重考虑,库里在2012年的续约遭遇早已证明了这个联盟有多么现实。不仅仅库里在等2017年,詹姆斯也一样。詹姆斯可以在2016年跳出合同,但他可能不会续签长约,因为詹姆斯在2014年以自由球员身份回到骑士,他失去了伯德权,等到2016年只能拿到早期伯德权利,签长约的话只能签4年。詹姆斯若是选择2017年再签长约,届时将获得伯德权,可以签5年的合同,年薪增幅为7.5%,轻松破两亿大关。这一次谁能笑到最后?詹姆斯和库里若是同在2017年续约,同样拿顶薪,两人的工资额是不一样的。詹姆斯在NBA的球龄已经超过10年,他的新合同起薪可以达到工资帽的35%,起点就比库里高,这是劳资协议的硬性规定,库里也无法改变。当然,詹姆斯能否拿到他期待中的大合同,同样需要考虑健康以及赛场表现,毕竟他已经31岁了。超乔丹:工资暴涨时代的奇迹乔丹职业生涯薪水表:1997-98赛季年薪3314万美元NBA历史单赛季工资纪录是乔丹在1997-98赛季创造的3314万美元,如果库里在2017年顶薪续约,即便工资帽是1.1亿美元,他在新合同第二年就能实现年薪破乔丹纪录,最后一年的工资将超过4000万美元,与他2012年所签合同的总额近乎相等。时代成就库里年薪乔丹3314万年薪的纪录之所以至今尚未打破,根本原因是更加严格的劳资条款限制,而新转播合同的执行,打破了这个僵局,让库里和詹姆斯这些超级巨星,能够拿到更多的钱进而改写历史。结语:伟大的定义金钱并非衡量球员的唯一标准一名伟大的球员,应该有与其实力相匹配的工资,这是为什么无论媒体还是球迷都认为现在的库里赚的少,他完全具备拿顶薪的实力。但是,金钱也不是衡量一名球员的唯一标准,乔丹NBA生涯只在1996-97赛季和1997-98赛季拿过千万级别的工资,之前的年薪从未超过400万美元,但他作为NBA国际推广的第一偶像,将NBA带向全球,带动联盟收入不断提升,才有了今天的工资盛世。乔丹就在哪里,等着你去超越当乔丹在1995-96赛季带领公牛豪取72胜,他是NBA历史当之无愧的第一人,即便那一年的工资只不过385万美元。库里和詹姆斯可以在工资上超越乔丹,但他们距离乔丹的境界还很远。互动调查 民意如何加载中… (袁震、硬币 文)【点击查看《大话NBA》往期精彩内容】版权声明:本文系腾讯体育独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。相关的主题文章: 我们的球员都已经准备好了 不过在与拉德万斯卡的比赛中

加上成功封堵了火箭外线突破的路线

10中2!三分5中0!8失误!仅得11分 这登今不亮了 哈登今儿更多的成为背景帝   新浪体育讯  北京时间1月16日,休斯顿火箭主场对背靠背第2场的克利夫兰骑士,结果却以77-91大败。詹姆斯-哈登表现惨淡,他全场10投仅2中,其中三分5中0,罚球7中7,仅得11分5个篮板5次助攻3次抢断,失误8次。   火箭近期取得5连胜,全队上下信心百倍,本场赛前哈登也表示,相比一个月前,火箭如今好多了。谈到昨天刚遭马刺逆转的骑士,哈登表示在赛季中期遇到这么一个对手,也是对火箭极佳的考验。   火箭本场以逸待劳,帕特里克-贝弗利也火线回归。此外,休斯顿并非骑士的福地,他们在此已连败8场,上一次凯旋而归,还是在2006年3月26日加时以104-102险胜。一切都貌似昭示着火箭本场赢面不小。   大卫-布拉特本场派遣蒂莫菲-莫兹戈夫出战,目的明确,就是为了对抗近期状态火热的德怀特-霍华德。开局魔兽在内线争斗中不落下风,哈登也施展“碰瓷”绝技,造凯里-欧文犯规2罚全中。   但从首节中段开始,比赛形势陡转。莫兹戈夫和随后登场的安德森-瓦莱乔极力将魔兽推离舒服的进攻区域。在魔兽要位单打逐渐困难之际,火箭外线本可抓住欧文和J.R。-史密斯防守的漏洞,完成三分投射或突破分球,但执行起来效果却不佳。骑士外围防守轮转迅速,加上成功封堵了火箭外线突破的路线,使火箭拿手的本事无法施展,不但三分球频繁打铁,和内线的联系也被切断。   进攻端,火箭前几场回暖的防守荡然无存。过于关注勒布朗-詹姆斯和强侧防守的结果,便是屡屡在外线漏出空当。骑士也由开场时的詹姆斯主攻,转变为在他离场后的外线发炮。在骑士布防下,火箭在第2、3节进攻持续走低,合计竟只得30分,命中率一度跌破30%。前三节战罢,比赛胜负已定。   作为领军人物,哈登难辞其咎。他不但外线手感全无(三分5中0),且处理球漫不经心。首节结束前,哈登冒险传球遭伊曼-香伯特抢断,马修-德拉维多瓦与时间赛跑命中压哨上篮;第二节2分32秒,史密斯三分不中,魔兽拿下篮板后,哈登却因一时大意被史密斯生生断掉并抢攻得手。   前三节打完,哈登仅得9分,其中7分来自罚球,9次出手仅中1球,却有7次失误。一哥落魄,火箭也像丢了魂。解说员打趣:“看了今天的比赛,真不知道谁是背靠背第2场。”   全场哈登10投仅2中,平本季他单场最低命中数。此外,这也是他本季第2次出手不低于10次,却仅命中2球。上一场是去年11月1日客场负于热火[微博](15投2中)。而8次失误和11分也都是本季他第2差的。   困顿如斯,哈登如何应对?(魑魅)相关的主题文章:   这是两队11天内的第3场交锋 但没有打上力量

乐福是两双球员

詹皇不满乐福欧文无缘全明星:这是一种侮辱!-搜狐体育     北京时间1月30日消息,来自ESPN的报道称,作为东部领头羊,今年全明星赛骑士队仅勒布朗-詹姆斯一人入选,凯里-欧文和凯文-乐福双双落选。对于这个结果,詹姆斯以及骑士队新帅泰伦-卢非常不满。   “我认为对我们球队来说,这是一种侮辱,我知道我们付出了多少努力,也很了解这两个家伙(欧文和乐福),”詹姆斯表示,“欧文(落选)也许是因为之前的伤病吧,但你知道他是全明星。至于乐福,我认为他在上半程的表现很棒,他应该入选,我希望这成为我们下半程努力的动力。”   乐福坦言,他对结果有些失望。“是的,我不知道我和欧文是否需要额外的动力,”乐福说道,“但我俩会把任何事当作动力。”根据票选结果,乐福在东部前场球员中仅排在第8位。这是“爱神”连续第2年无缘全明星。   之前骑士队宣布解雇大卫-布拉特,引起了外界的质疑,这对欧文和乐福无缘全明星有影响吗?对此,詹姆斯说道:“作为一支球队,我们必须努力得到尊重。”   “我只是认为,在这个联盟,赢球总是能得到奖赏,”卢表示,“我们现在是东部第一,乐福是两双球员。我想说的是,我从未见过排在分区第一的球队,只有1人入选全明星。”   骑士队目前的战绩是32胜12负排在东部首位,领先东部第2位猛龙队2个胜场。(jim)相关的主题文章: 即便埃尔克森进球数据无可挑剔、中国球迷也一再为他入选国家队“造势” 将整个球队运转起来

快船再度送出一波8-0的攻势

保罗15+12火箭旧将8抢断 快船胜热火取10连胜 【集锦】热火90-104快船 空接配合演砸韦德怒斥扣篮王 腾讯体育1月14日讯 快船坐镇主场迎战热火,最终他们104-90击败对手,取得10连胜,这也是队史第五次至少拿到10连胜,小乔丹因为肺炎缺席本场比赛,连续360场出战纪录作古,热火控卫德拉季奇也因为小腿拉伤缺席本场比赛。点击查看本场技术统计快船队 数据热火队数据阿尔德里奇19分7篮板3助攻杰拉德-格林19分2篮板1助攻保罗15分6篮板12助攻韦德16分8篮板4助攻克劳福德15分4篮板1助攻波什11分12篮板7助攻快船豪取10连胜本场之星:火箭旧将8抢断平NBA本季纪录上赛季季后赛,作为火箭一员,普里吉奥尼帮助球队淘汰快船,如今,在快船队中,阿根廷老将再度发光发热,他全场送出8次抢断,不但创造了个人职业生涯纪录,也追平了本赛季NBA单场抢断纪录,此前76人的科温顿和森林狼的卢比奥分别送出过8次抢断。比赛回顾:此役上来,科尔-阿尔德里奇暴扣得手,保罗也飙中三分,快船打出7-0开局。热火在5投0中后手感回暖,韦德跳投命中掀起反扑序幕,波什也切入篮下连取5分,热火打出一波13-2的攻势取得4分领先。保罗随后连中两球,皮尔斯也在面对新秀温斯洛时转身后仰将球打进,快船将比分追成15平。但在本节最后3分半钟时间里,快船进攻再度断电,热火趁机打出一波10-2的攻势,韦德抢下进攻篮板强攻得手后,首节战罢,热火以25-17领先。次节回来,怀特塞德遭遇约什-史密斯大帽伺候,但他随后接到韦德助攻,用双手空接暴扣做出回应,热火利用内外结合逐渐将分差扩大,尤德里在本节还剩4分41秒时飙中三分,热火以47-31领先。皮尔斯关键时刻挺身而出连中三球,帮助快船及时止血,而保罗也扮演发动机角色,先是助攻巴莫特上篮得手,随后跳投命中,半场结束时,快船将比分追至45-52。下半场易边再战,快船掀起疯狂反击,他们上来后打出一波22-5的超级攻势,阿尔德里奇本节中段二次进攻得手后,快船将比分改写成69-57。杰拉德-格林连取5分,帮助热火将分差迫近。但快船依旧稳扎稳打,克劳福德在本节还剩1分27秒时飙中三分,快船重新建立两位数领先。僵持中,第三节比赛结束,快船以79-69领先,他们单节打了对手一个34-17。末节上来,快船再度送出一波8-0的攻势,小里弗斯上篮得手后,快船将领先优势扩大到18分。尽管怀特塞德篮下完成暴扣,但热火追分乏力,约什-史密斯中段暴扣得手后,快船以96-76领先,比赛提前失去悬念,双方尽遣替补,最终快船以104-90击败对手,取得10连胜。比赛花絮:空接配合演砸!韦德训斥队友在第三节末尾阶段一次快攻中,韦德和杰拉德-格林之间出现了默契不足的问题,当时韦德想要和格林完成空接配合,他将球抛向篮筐上空,但后者却愣在原地,无奈之下,韦德只好冲上前自己抢下进攻篮板制造犯规,在停球时,韦德面露不悦,怒气冲冲训斥了格林一番。双方首发:快船:保罗、科尔-阿尔德里奇、雷迪克、皮尔斯、巴莫特热火:韦德、波什、尤德里、罗尔-邓、温斯洛(猫大熊)版权声明:本文系腾讯体育独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。为快船三巨头投票>>给格里芬、保罗和小乔丹投票,送他们去全明星相关的主题文章: 台当局今年扩大公共建设及科技发展预算 有能力、有实力也有义务将“一带一路”的研究合作推向世界

还在创业或打拼

  对于不同年龄段、不同家庭结构、不同财务状况的人士而言,大家的具体保障需求也不尽相同。只有正确认识自己的需求,才能选择合适的保险产品。适合自己,同时又是性价比比较高,或是收费低、收益好的保单,其实就是属于你的“黄金”保单!   文 本刊记者 陈婷   有些事没发生时,会觉得很遥远。然而一旦真的发生,却往往又无力解决。工作才3年的沈书绵是爸爸疼爱的女儿。半年前,得知父亲罹患癌症后,她还是忍不住泛起泪光,豆大的泪珠不听使唤地滑落。   癌症治疗过程中,最大的费用指出是手术、药品和病房费。虽然沈书绵的公司有团体保险福利,家属因癌症住院一天可以补助100元,但由于沈爸爸只有一份分红寿险,没有健康医疗类的保单,住院医治两个月下来,至少花费了15万元。除此之外,沈书绵帮爸爸买了一台电解水机,希望他能有抵抗力对付癌细胞。机器一台,要价几万多元。她还买了氧气机、轮椅,加起来也要万把元。半年下来,十几万元的花费已跑掉了……   认清保险需求再做规划   谁也不想碰上沈爸爸的遭遇。而沈爸爸自己特别后悔的是,多年前购置保险时,太看中理财功能,而没有考虑到疾病保障部分的规划。   的确,当大家的保险观念已经日益增强之际,还要特别关注一点,那就是不要为了买保险而买保险,一定要有一个“保险规划”的意识。也就是说,根据自身实际情况,去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做,保险也要买最合适自己的,才是最妙的。   我们不妨通过下面一个小测验,看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面,可以利用哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。   小测试:5个问题厘清你的保险需求目标   每个人都有不同的保险需求,依照年龄的不同,先后顺序也会有差异。你知道现阶段自己最迫切的保险需求是什么吗?通过以下的小测验,或许能帮你厘清该以哪些保险理财目标作为最优先考量。   Q1:我的年纪是属于?   30岁以下的青年族 请跳答Q2   31~45岁的夹心族(上有高堂、下有子女的甜蜜负担) 请跳答Q2   46岁以上的梦想退休族 请跳答Q4   61岁以上已退休的闲云野鹤族 请跳答Q5   Q2现阶段,我最想要?   存到人生第一个50万元 请跳答Q3   能够在工作上更晋级 请跳答Q4   帮小孩存教育基金   类型2   Q3 我希望通过寿险保障给家人最安稳的倚靠?   是 类型1   否 请跳答Q4   Q4 我投资理财的目的,主要是想要过无忧的退休生活   是 类型3   否 请跳答Q5   Q5我希望名下资产可以通过合法渠道逐年移转给子女?   是 类型4   否 类型5   类型1 目前需求首重“保障”   看来你非常有保险观念,现阶段的你很重视保障需求,建议你在理财工具的选择上,优选强调保障功能强的保险商品;若担心通货膨胀者,可以考虑增值型的寿险产品,例如增值型分红保单。   类型2 目前需求首重“子女教育金规划”   存子女教育金是愈早准备、愈轻松,不妨考虑共同基金或是投资型保单,另外搭配长期保本、增值效果兼具的分红保单作为累积教育基金的理财工具。   类型3 目前需求首重“退休保障”   你现在最大的希望是及早准备好退休生活所需的资金,乐享老年生活,为此不妨选择带有长期储蓄功能的年金养老险产品,或者投资型保单。   类型4:目前需求首重“避税”   看来你的身价已经较高了,你已经担心日后的遗产继承问题。利用保险,比如终身寿险,的确可以让你一部分的家庭资产顺利转接给子女,因为寿险的身故保险金不需要交税。   类型5:目前需求重点不明确 …

养老不是早早备好的额定资金

  家庭情况   刘先生现年40岁、已婚,刘太太35岁,两人皆有留美硕士学位,都在外资企业工作,儿子今年10岁、上小学四年级。   刘先生税后月薪2.5万元,刘太太税后月薪1.8万元,夫妻俩的年终奖加上一些存款利息和基金投资,每年还有8万元的收入。一家三口每月的开销1万元;另外每年家庭人身保险保费1万元、车险保费4千元,以及旅游支出1.5万元。夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。   刘先生房产价值约200万元,房贷已还清,刚买了一部15万元汽车。目前有80万元存款,另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。刘先生购买终身寿险保额30万元,目前价值6万元。夫妻合计住房公积金账户余额10万元,养老金账户余额15万元。   理财目标   1、5年内换一套价值400万的房子。   2、准备在儿子大学毕业后送去国外留学。   3、为保证将来退休后维持现有的生活品质,希望现在就要做好退休金的规划及准备。   4、退休后10年旅游计划年花费2万元。   理财规划及建议   买二套换新房视压力而定   刘先生夫妇准备5年内换一套价值400万的新房,方案可以有两种:一,保留老房子,首付全部用自有资金,老房子出租款可以承担部分还贷款费用;其二,出售旧房,用以支付新房的首付款。但是有几方面需要考虑:一是房产税;目前的政策标准是――对在沪居民家庭新购且属第二套及以上的住房,和非在沪居民家庭新购住房(即应税住房)征收房产税,税率因房价高低分别暂定为0.6%和0.4%,试点初期暂以应税市场交易价格的70%计算缴纳。对于免征面积,方案明确为:上海居民家庭新购且属于该居民家庭第二套及以上住房的,合并计算的家庭全部住房建筑面积,人均超过60平方米的,对属新购住房超出部分的面积,计算征收房产税。简言之,不论之前有多少套房子,只要未在房产税实施后新购房,便不予课征,一旦购买则全数计入课税范围。另外,如果保留旧房的话,前5年的家庭总收入将全部用于支付新房首付款,势必造成家庭财政吃紧,生活品质有所下降。   假设市值200万的旧房每年2%的折价率、5%的房价增长率,5年后价值242万,400万的新房按照6%的房价增长率,5年后价值535万。   如果选择方案一:保留老房,可将每年收入拿出30万加上60万定期存款做理财投资,年化收益6%左右,5年后可得255万作新房首付款,贷款60万公积金及190万的商业贷款,按等额本息每月应还款额为18800元,旧房租金在3000元左右,公积金做月冲,每月实际还款额在13500元左右。   选择方案二:旧房出售,加上5年后定期存款40万的投资所得52万,总共294万作为首付款,另外贷款60万公积金及150万左右的商业贷款,每月应还款额为15900元,实际还款额和方案一相差不多,夫妻两人目前月收入43000元,还款额和收入占比为31.39%,不影响日常生活。由此可见,两套方案都是切实可行的,只是方案二较前者的财务自由度更高一点,生活压力也将减轻很多。   设专项基金来筹备教育金   刘先生儿子今年10岁;因为夫妇俩皆有留美硕士学位,所以希望能够尽量为孩子提供良好的教育环境。因此考虑让孩子就读私立学校,共6年,目前该类学校学费一年5万元人民币左右;大学4年,共计学费20万元左右;另外,刘太太希望在孩子大学毕业后送往美国继续深造学习2年,按照目前标准,留学的各项费用每年大约30万元;刘先生夫妇需准备178万元。   孩子读书费用属刚性花费,建议选择稳健的投资方式:如设立一个专项基金,前期的10万股票型基金加上每年8万的年终奖,另外每月投入5000元,年化收益只要达到6%,就可以在儿子大学前就备齐全部留学费用。每年每月分别投入主要是考虑到刘先生或刘太太中有一方发生收入中断的情况,另一方可以继续负担儿子学费的储备;此投资方式可以选择历史业绩较好的股债平衡型基金产品。   提早规划晚年生活无忧   刘先生夫妻对待生活比较喜欢轻松随性的感受。对于退休后的生活,希望只要稳定如同现状就好。刘先生预期将在20年后退休,目前家庭月花费1万元,退休后无需承担孩子开销。退休年度花费中,保险费用也已经缴清,只需承担旅游费2万元。按通胀率4%,退休后资产投资增长率6%,退休享年80岁计算,那么刘先生夫妻退休金储备需要443万元,扣除养老金账户余额122万,实际只需321万元就能让刘先生夫妇安享晚年。按定期定额的方式,每月投入8000元,连续投20年,就能达成目标。   综上所述,刘先生夫妇每月总计需要储备1.35万元房贷款、5000元教育基金、8000元养老及旅游基金,剩余的年家庭可支配收入为12.9万元。   [保险规划]   保险亦是一种人生规划   本案例客户的保险规划建议如下:   一、可以通过“教育金保险+附加投保人豁免保险”来给子女的教育金上一个上保险。一方面可以通过教育金保险养成有计划的储蓄习惯,在平平安安的情况下有规划地完成子女教育金的准备;另一方可以通过附加投保人的豁免保险给子女未来的教育金上一把锁,万一被保险人因疾病或意外的风险导致收入中断,可以豁免后续的各期保费,由保险公司代为支付。这就意味着原先设定好的子女教育金目标到时候就一定能够实现,是一个保证能够实现的目标。   二、不妨准备一些终身给付型的养老年金产品。因为养老年金收益比较稳定,退休以后可以象社保一样每月领取稳定的养老金(也可以选择年领),是未来退休后稳定收入的重要来源之一。终身给付型的养老年金产品其交费的总额是固定的,活得越长收益也越高。   三、终身型重疾险:刘先生已有的保险是否包含重疾险,不得而知。如果没有,请附加一份重疾险。作为新增附约,可能需要提供身体健康证明等文件甚至进行体检,请不要嫌麻烦,尽力配合,因为40岁以后购买重疾险核保要求会越来越高。如果现有的这份保险不提供可附加的重疾险,那就另外单独购买一份20万元终身型的重疾险。   笔者一直这么认为:“重疾险是每个人必需的第一份保险。”   理财不必穷于计算   刘先生的生活是细致精明的,理财师的规划更是严谨、丝丝入扣。可是笔者不禁要问,未来刘先生的家庭生活就这样演化下去?他会觉得很幸福、很满足吗?   理财师的计算规划不能说错,但他忽略了数据之外的因素――人。人是成长的,会随着外部环境的变化而变化。社会大环境、生活小环境变了,人的生活观念、态度,人的生活兴趣、目标都会发生调整,有时候甚至是彻底的改变。这种改变是理财规划不能不考虑的。浅的变化,如跳槽、移民、失业;深的改变,则有解甲归田、夫妻反目甚至东窗事发……原先头头是道的家庭规划变得可笑无厘头,原先攻守平衡的理财配置统统变成精准却没意义的“奥数命题”。   因此,理财真的不必穷于计算。对于刘先生,首先要想清楚,孩子留学不是必须的,开眼界不是一定非要在大学阶段;其次,对房子不必以攀比的心态拘泥较劲,孩子长大离家,一套90平方米的两居如何容不下老夫妻、何必把辛苦钱都变成钢筋水泥?第三,养老不是早早备好的额定资金,那个时候金钱真的不很重要,健康的身体,平和、满足、乐观的心情可能就是灿烂黄昏的最好印证。   [理财师手记]   理财让生活更从容   外企白领是令人羡慕的高收入一族,然而能挣还得会打理。总体上看,刘先生家庭流动资金宽裕、债务负担不高,家庭保障有所考虑,可以说财务状况比较良好,但是也需建立起理财的观念和习惯,减少通胀对家庭资产的影响也为以后高品质的退休养老生活做些准备。虽说现在股市基市低迷,但投资理财是看重长期的增长,在大经济环境向上、存款收益不能抵御通货膨胀的情况下,进行理财投资还是很有必要的。理财是一种习惯,希望刘先生一家建立恰当的理财方式,使生活更加美好。 分享到: 欢迎发表评论  我要评论 相关的主题文章:   读者小吴 但是若准备要孩子

是嘉丰瑞德的一名投资者

  “煎饼大叔”今年48岁,卖煎饼已20多年,是嘉丰瑞德的一名投资者。目前在上海徐家汇某街区有一小门面,由于地理物质靠地铁、又靠商业区,再加之自家独有的煎饼风味,每日生意非常红火。   据了解,“煎饼大叔”平均每日能销售100个煎饼。1个煎饼6元,日赚600多元,1个月就有近2万元的收入。但由于“煎饼大叔”理财知识缺乏,对投资工具不了解,平时又忙做煎饼,没时间理财。为此“煎饼大叔”曾来到嘉丰瑞德咨询投资事宜。   在与“煎饼大叔”交流的过程中,嘉丰瑞德理财师了解到,“煎饼大叔”老家山东已有一套三层楼房,而且精装修,据说在他们村数一数二。他们一家目前都在上海,他和老伴经常煎饼店面,每月收入2万元左右。儿子大学毕业后在上海某公司工作,每月收入6000元。在老家建了房子后,还有100万元左右的存款。计划近几年想多赚钱,在上海为儿子买房。   根据“煎饼大叔”家的财务情况,嘉丰瑞德理财师给予了投资建议。建议采取组合投资策略,分散风险。比如100万元存款,可以拿出30万进行定存,年利率3%,1年收益9000元。30万元购买国债,3年期年利率5%,到期收益45000元;购买20万元购买银行保本类理财产品,年化收益率5.5%左右,1年收益11000元;剩余的20万元可以选购低风险的固定收益类产品,据嘉丰瑞德理财师了解到一款宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%,1年就2万元的收益。通过这样一种投资策略,“煎饼大叔”家的100万元存款,1年就能增值55000元。   同时,嘉丰瑞德理财师也了解到,“煎饼大叔”也有自己的家庭理财独门绝招,值得大家来学习:   1、提倡勤俭节约,定期存钱   “煎饼大叔”和妻子,虽说每月能赚到2万元的收入,但是花钱从不大手大脚,生活方面一直勤俭节约,花钱有计划。其次,他们每月预算好生活开支、店面租金、运营成本,并将剩余的资金存入银行,多年来已养成了习惯。   2、消费方面,从不追求名牌,更注重物品的品质和实用程度。   3、亲戚家借钱,2万元为准。   俗话说,亲兄弟明算账。“煎饼大叔”家制定了一个准则:亲戚家借钱,2万元为准,多了没有。还打下欠条,这样能减少了亲戚赖债不还钱的风险。   4、逢年过节送礼,礼轻情意重,不攀比!   “煎饼大叔”家能有今天这么多的财富,嘉丰瑞德理财师分析认为一来跟他的努力有关,二来投资理财意识也比较强,不仅生活理财方面出色,投资方面也善于多问,敢投资,财富自然也会源源不断。 相关的主题文章:   合计 25000 合计 16000 杨先生夫妇可以较低的利率

而若是使用五六张卡片

  信用卡办卡越多隐患也越大,打理起来费时费力,积分还会被分散。我们建议持卡人能在方便使用的前提下,精选适合自己的卡片。   文 本刊记者 张安立   配合着宫廷剧的热播,有网友别出心裁在论坛写下了“八卡争宠 我和信用卡妃不得不说的故事”,读来倒也欢快。不过,在佩服网友能一一摆平八张信用卡的同时,我们也为这位网友捏把汗。要知道,管理八张信用卡可不是容易的事情,单是每月查看账单、还款,就得费一番功夫。要是稍有忽视,“卡妃”可不会答应,年费账单到手,免不了一番讨饶求情,碰上“无情”的,很可能一下损失好几百元。   以“方便”原则精选卡片   挑选卡片的首要原则是方便,这似乎在持卡人中已经达成共识。查账方便、还款方便很重要。   李小姐有5张信用卡,虽然分属于不同银行,但每次借助超市的拉卡拉机具还款倒也不算太麻烦。不过,最近工行“封杀”拉卡拉的新闻出来后,她有些担忧了,“我的借记卡就是工行的,每次我都是用工行卡向其他卡片还款,要是‘封杀’了,岂不是麻烦大了?”   虽然目前拉卡拉与工行的合作已恢复正常,但这一次的“风波”不免令人担心银行与拉卡拉及其他同类公司的合作是否能长期稳定进行,毕竟这种新兴方式已成为不少人心中最便捷也是最常用的还款渠道。   持卡人不妨设想一下,如果将来某一天无法借助这一便捷渠道还款,或是渠道收费了,你的信用卡还款还那么方便吗?那时候,或许多一张信用卡便会多一份负担。   其实,卡片太多还有一个缺点,就是积分分散。同样是两年内消费了10万元,如果你只使用了一两张信用卡,那么每张累积的积分已经能换一份不错的礼品了。而若是使用五六张卡片,那么你所累积的积分可能没什么用处,在积分到期前可能都无法换一次像样的礼品。   所以,我们建议大家可以精选卡片,比如办卡就选工资卡所在银行的信用卡,以便能每月绑定还款。或是公司、小区附近就有银行网点的,这样办理一些其他业务也更加方便。   各类卡片按需选择   除了对银行的选择外,卡片类型的选择也很重要。根据自身需求出发是唯一标准。时下比较流行的信用卡当属淘宝联名卡及航空联名卡。   很长一段时间,网上购物无法累积积分为网购族所抱怨,不过现在,情况有了较大改观。例如原本无法累积网购积分的招行信用卡,现在只要通过淘宝“快捷支付”线路付款,就能够累积积分了。   一些淘宝联名卡的问世,也很好地解决了这一问题。   上海农商银行(微博)的淘宝鑫卡网上、网下消费均可按1元=1分的比例累积积分。积分可在淘宝网(微博)通过“集分宝”抵扣现金,500信用卡积分=100支付宝(微博)积分=1元人民币。   兴业淘宝卡也具有积分抵现功能,兑换比例同样为500:1。此外,广发信用卡、中银信用卡、中信信用卡也都推出了淘宝联名信用卡供网购族选择。   受国内商旅市场不断发展的影响,航空联名卡的市场也在不断壮大。这类卡片对于频繁出差的人比较适合。   兴业信用卡在今年4月联手南航推出联名信用卡。最高每8个信用卡积分兑换1公里南航明珠里程的比例颇具吸引力,而且,在今年12月31日前,核卡60日内刷卡满2000元,就可以获得16000公里南航明珠里程,相当于获赠上海至北京、上海至青岛两张免费经济舱单程机票。   民生―达美SKYMILES联名信用卡也在4月面市,这是国内首张与美国航空公司联名发行的信用卡。持卡人开卡后消费任意一笔,就能获赠里程,豪华白金卡、白金卡、金卡会员获赠里程分别为6000英里、4000英里及3000英里。   农行推出的“金穗汉庭东方万里行联名卡”,是集三方功能为一体的信用卡,可同时作为东航会员卡及汉庭会员卡,享受汉庭房价9.2折、房费积分1.5倍等待遇。在今年12月31日前,持卡人激活后人以消费5笔,可获赠1000点“东方万里行”积分。激活后的前5笔消费中有1笔为通过东航95530购票消费,可额外获赠1000点“东方万里行”积分的奖励。   不同发卡机构应权衡   大家在申请卡片时还应注意权衡发卡机构及卡片币种,尽量在同类型卡片中选择不同的发卡机构。   我们建议你的钱包中既有银联单独发行的、以“62”开头的信用卡,又同时拥有Visa、MasterCard或JCB、运通等海外机构发行的信用卡。因为前者是人民币单币卡,使用时只能走银联线路,而后者是双币卡,在海外消费时能确保交易成功。   “人民币-美元”卡是最为常见的双币卡,若你的目的地经常为欧洲、英国、日本等地,建议办理对应币种的双币信用卡,以避免交易时产生的外汇兑换手续费。   可能你会疑问,既然双币卡兼具人民币账户与外币账户,为什么还需要办理银联单币卡呢?这是因为银联在国内不少地区推出了用卡优惠活动,而这些活动仅仅面向“62”卡用户,因此,申请这样一张卡片的好处还是不少的。   查阅《理财周刊》更多精彩文章,请登录第一理财网(微博)(www.Amoney.com.cn)。如需转载请与第一理财网联系,未经授权,严禁转载 分享到: 欢迎发表评论  我要评论 > 相关报道: 相关的主题文章: the talk has been about the impact of managed care and how you can position your …